2012 Türkiye Kredi Piyasalari İyice Isındı

2012 Turkiye Kredi Piyasalari iyice ısındı, savaş son çeyrekte daha çok ısınacak. Küresel kriz bu yıl küçük ve orta ölçekli işletmelerin yatırım ve kredi iştahını kesti. 2012 yılının ilk yarısında kredilerin yüzde 8 oranında artmasına rağmen KOBİ kredilerindeki artış yüzde 6.4'te kaldı. İlk altı ayda bankaların KOBİ'lere kullandırdığı nakit kredi tutarı 172 milyar liraya ulaşırken, artış hızının son çeyrekte artması bekleniyor. Konjonktürel olarak faiz oranlarının düşme eğiliminde olduğunu vurgulayan bankacılar, faizlerdeki düşüşün kredi hacimlerine de yansıyacağını öngörüyor. 

KOBİ'ler, Türk ekonomisinde önemli bir yere sahip. İşletme sayısının yüzde 99'unu, istihdamın ise yüzde 81'ini, ülke ihracatının yüzde 56'sını tek başlarına gerçekleştiren KOBİ'ler bankaların da gözdesi. Bu yüzden Türk bankacılık sektöründe küçük ve orta ölçekli işletmeler rekabetin en yoğun olduğu ve en hızlı büyüyen alanlardan birisi. Ancak bu yıl özellikle ilk çeyrekte hem küresel piyasalardaki belirsizliklerin dış pazarlarda manevra alanını daraltması, hem de iç piyasadaki durgunluk KOBİ'lerin kredi iştahını da etkiledi. Nisandan itibarense talebin canlanmaya başladığını belirten bankacıların umudu son çeyreğe kaldı. Faiz düşüşünün de süreci destekleyeceğini vurgulayan bankacılar, özellikle son çeyrekte kredi talebinin zirve yapmasını bekliyor.

KOBİ'lerde %18 Hedefi

Halkbank Esnaf ve KOBİ Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Taner Aksel: "Kredilerde yüzde 18 büyüme hedefiyle yola çıktık. Kullandırılan kredi miktarındaki artışta en önemli payı KOBİ kredilerini de içeren ticari krediler aldı. Geçen yılın sonunda 41,1 milyar TL olan toplam ticari kredi hacmimiz, 2012'nin ilk yarısında yüzde 6,7 artarak 43,9 milyar TL'ye çıktı gerçekleştirdiğimiz performans aynı dönemde yüzde 2,54'lük sektör artışının oldukça üstünde. Bankamızın esnaf kredileri ile birlikte KOBİ'lere kullandırdığı krediler, toplam nakdi kredi portföyünün yüzde 36,4'üne ulaşmış durumdadır bu oran yüzde 24 olan sektör ortalamasının üzerinde."

Hedef 100 Bin Yeni Müşteriye Daha Ulaşmak

Yapı Kredi Perakende Bankacılık Pazarlama Grup Direktörü Mehmet Cemalcılar: 2011 sonunda KOBİ'lere aktardığımız kaynak 10 milyar lirayı buldu.2012'nin ilk 6 ayında ise KOBİ'lere 1 milyar liralık kaynak aktardık.  Sektöre baktığımızda ise mikro ve küçük işletmelere verilen krediler 2011 yılında bir önceki yıla göre yaklaşık yüzde 30 oranında artarak 98 milyar TL'ye ulaştı. Ancak 2012'nin ilk 6 ayında KOBİ kredilerinde artış hızının yavaşlayarak 104 milyar TL olduğunu görüyoruz. Banka olarak yıl sonunda KOBİ kredilerimizde yüzde 20 civarında büyüme gerçekleştireceğimizi düşünüyoruz. 100 bin adet yeni müşteri  kazanmayı hedefliyoruz."

İlk Yarı İtibarıyla 23 Milyar Lira Kullandırdık Bunu Artıracağız

Akbank Ticari ve Kobi Bankacılığından Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Kaan Gür: "Haziran 2012 itibarıyla KOBİ'lere kullandırdığımız nakit kredi tutarı 23  milyar lira. Bunun Akbank'ın toplam kredileri içindeki payı yüzde 27. Bunu daha da artıracağız. Türkiye'deki işletmelerin yüzde 99'undan fazlasını KOBİ'ler oluşturuyor. Toplam istihdamın ve ihracatın ise önemli bir bölümü KOBİ'lerce sağlanıyor. KOBİ'ler her yıl büyüyen Türkiye ekonomisinin dinamosu konumunda. KOBİ'ler Türkiye'nin, 'Akbank KOBİ'lerin Gücüdür' felsefesiyle hareket ediyoruz."

Kaynak Maliyetleri İndikçe Kredi Faizleri Ucuzlayacak

Vakıfbank Genel Müdür Yardımcısı Osman Demren: Temmuz sonlarından itibaren kaynak maliyetlerinde aşağı yönlü bir hareket görüldü. Kısa vadede KOBİ kredi faiz oranlarının bir miktar daha aşağı yönlü seyredecek. Orta vadede ise; KOBİ kredi faizlerinin de düşeceği tahmin ediliyor.  Ancak bu durum yurt dışı risklere, emtialara ve cari açığa  bağlı olarak değişebilir.

KOBİ'lere Ayrılan Pay %50

Şekerbank Kurumsal ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Orhan Karakaş, bankacılık sektöründe yılın ilk altı ayında toplam nakit KOBi kredilerinde sektör yüzde 6,4 büyürken Şekerbank'ta bu kategorideki büyüme hızının yüzde 10,3 olarak gerçekleştiğini ifade etti. Yıl sonuna kadar bu segmentte yüzde 15'lik büyüme öngören Karakaş, şöyle devam etti: "KOBİ segmentindeki bütün işletmelere ulaşma hedefi ile büyüyen bankamızın toplam nakdi kredi portföyü içerisinde KOBİ kredilerine ayırdığı pay yüzde 50 civarında bulunuyor. Bankacılık sektöründe toplam nakit KOBİ kredilerinin hacmi yılın ilk altı ayında yüzde 6,4 oranında artışla 172 milyar 499 milyon liraya ulaştı."

İlk Yarıda 2.5 Milyar TL 

HSBC  Kurumsal ve Ticari Bankacılık - Genel Müdür Yardımcısı Virma Sökmen, HSBC olarak KOBİ'lere en kaliteli hizmeti vererek onların yayında olmaya devam edeceklerini dile getirdi. İlk yarıda KOBİ'lere kullandırdıkları nakit kredi hacminin 2.5 milyar lira olduğunu kaydeden Sökmen, uluslarası işlemleri olan müşterilere HSBC dünya çapında yaygın ağından maksimum yararlanması için özel önem verdiklerini söyledi.

Küresel Kriz Kredi İştahını Kesmişti 

Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Nafiz Karadere: "ilk yarıda KOBİ kredileri, yüzde 6.4 ile en yavaş artan kredi türü oldu. Krizden çıkış uzun sürecek. Dış pazarlar daha da daralacak. Bu daralma Türkiye'yi iki yönden etkiliyor. Birinci olarak, ihracatın büyük kısmı Avrupa'ya ve ABD'ye yapılıyor, ancak ihracatta daralma var. Bu da ihracatçı firmaları sıkıntıya sokuyor. İkinci olarak dışarıdan borçlanmada vade ve maliyet açısından sorun yaşanıyor. KOBİ'ler sıkıntılı bir süreçten geçiyorlar. Ayrıca KOBİ'lerin yüzde 80-90'ının iç piyasaya mal üretip sattığını da unutmamak lazım. Türkiye geçen yıl yüzde 8,5 büyüdü, bu yıl en fazla yüzde 3-4 büyüyeceğini düşünüyoruz. Bu da KOBİ'ler için iç pazarda durgunluk demek.

Denizbank 6 Milyar Liralık Kaynak Aktardı

Denizbank KOBİ ve Tarım Bankacılığı Grubu Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sun, yılın ilk yarısında sektördeki KOBİ kredileri yüzde 5 büyürken,  Denizbank'ın KOBİ kredilerinin yüzde 15 seviyesinde büyüdüğünü söyledi. Yine aynı dönemde KOBİ'lere yurtdışından uzun vadeli toplam 300 milyona yakın kaynak aktardıklarını belirten Gökhan Sun, "Bununla beraber KOBİ'ilere toplamda 6 Milyar TL'nin üzerinde kaynak sağlamış olduk. Müşteri adedimizi de son iki yılda yaklaşık yüzde 25 arttırarak 700 bine çıkardık. 2012 yılında hedefimiz KOBİ kredilerinde yüzde 35 seviyesinde bir büyüme yakalamak. Hedefe ulaşmak için şube ağımızı genişletmeyi ve müşteri sayımızı artırmayı da sürdürüyoruz" diye konuştu.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Tesco Bank Konut Kredisi Verecek

Tesco Bank Pazartesi günü ilk defa uzun vadeli ve ipotek karşılığı konut kredisi (mortgage) vermeye başlayacak.

Türkiye'ye Kipa'yı satın alarak giren İngiliz süpermarket zinciri Tesco'nun sahibi olduğu Tesco Bank pazartesi günü ilk defa uzun vadeli ve ipotek karşılığı konut kredisi (mortgage) vermeye başlıyor. 5 sene sabit yüzde 3.89 faiz oranı ve yüzde 30 peşin ödeme koşullarıyla tüketiciye İngiltere ortalamasından çok daha avantajlı bir fırsat sunmayan banka, rekabet gücünü artırmak için farklı bir yönteme başvuracak. Buna göre konut kredisi alacak müşteri Tesco süpermarketlerinde indirim ve puan kazanma gibi fırsatlar sunan Tesco Clubcard sahibiyse her yaptığı 4 sterlinlik mortgage ödemesi için 1 puan kazanacak. Tesco Bank yöneticisi David McCreadie "Bizim için en önemlisi ücret ve faizler. Puanları sadece müşterilerimize bizimle çalıştıkları için teşekkür etmek amacıyla veriyoruz" diye konuştu. Tesco 2008 yılında Royal Bank of Scotland (RBS) ile iştiraki olan bankanın tamamını 950 milyon sterline satın alarak şu anki ismini vermişti. O tarihten beri bankanın vereceği ilk konut kredisi İngiltere'de heyecanla bekleniyordu. En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Asl-ı Bahçe Projesinde Kredi Dosya Masrafı Sıfırlandı

İnanlar İnşaat, Kartal'da inşa ettiği Asl-ı Bahçe projesinde konut kredisi kullanmak isteyen konut alıcıları için kredi dosya masrafı ve aidat masraflarını sıfırladı.

17 katlı tek blok halinde yükselen projede 90 konut ve 2 ticari ünite bulunuyor. Projenin 8 bin 314 metrekaresi konut, 2 bin 503 metrekaresi ise ticari alan inşaatı olarak tasarlandı.

60 metrekare 1+0'dan 228 metrekare 3+1'e farklı büyüklükte konutun bulunduğu projede metrekare fiyatı 3 bin liradan başlıyor. (Projenin sosyal donatıları arasında özel peyzajlı bahçeler, teraslar ve havuzlar bulunuyor. Teslim tarihi ise Haziran 2013 olarak planlanıyor.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Enflasyon Düşerse Konut Kredisi Faiz Oranları % 0.90'ın Altına İner

Torunlar GYO Başkanı Torun, konutta durgun geçen ilk yarı sonrası ekim enflasyonunun düşmesiyle sektörün canlanacağını söyledi. Torun "Enflasyon düşerse konut kredisi faiz oranları % 0.90'ın altına iner sektör canlanır" dedi.

Bu yılı durgunluk içinde geçiren konut sektörü gözünü Ekim ayında açıklanacak enflasyon oranına çevirdi. Düşük çıkması beklenen enflasyon verileriyle faiz oranında aşağı yönlü bir hareket bekleyen konut sektörü, bu yılın ikinci yarısında piyasanın canlanacağını hesaplıyor. Torunlar GYO'nun 2012'nin ilk 6 aya ait finansal verilerinin açıklandığı toplantıda konuşan Torunlar GYO Başkanı Aziz Torun, inşaat sektörünün faize aşın duyarlı olduğunu belirterek faizin çift haneli olduğu sürece konut kredisi kullanmanın uygun olmadığını belirterek "Bankaların Eylül-Ekim döneminde konut kredisi faizlerinin 0.90'a düşürmesini bekliyoruz" diye konuştu.

Kârlılık oranımız yüzde 126.3 Şirketin 2012 ilk yarıda kira gelirlerinin yüzde 17.6 artırarak, 51 milyon TL'ye çıkardığını net kârın ise 97 milyon TL olduğunu belirten Torun, yıl sonuna kadar proje değer artışı hariç kârını 200 milyon TL'ye çıkartmayı hedeflediklerini belirtti.

Şirketin, 2012'de 400 milyon TL'ye yakın yatırım harcaması yapacağını belirten Torun, net kârlılık oranlarının da yüzde 126.3 olduğunu söyledi.

Torun "İstanbul'da önemli projeleri bulunan şirketin portföy değeri ise yüzde 12 artışla 3 milyar 750 milyon TL'ye denk geldi" dedi. Torunlar GYO Genel Müdür Yardımcısı İsmail Kazanç da "Sektörde konut kredisi faiz oranlan yüzde 90'lar seviyesinde. 60 ay vadede konut kredisi faizleri yüzde 0.98. Bu oranlar, enflasyonun düşük çıkmasıyla yüzde 0.90'lann altına inecek.

Bu da konut satışlarını canlandırır. Çünkü tüketici yüksek faizle konut kredisi almıyor" dedi.

Projelerle ilgili bilgi veren Torun ise Mecidiyeköy-Maslak hattında Ali Sami Yen Arazisi ve Torun Tower'ın, Basın Ekspres Yolu ve TEM Kavşak noktasında ise Mail Of İstanbul'a devam ettiklerini belirtti. İstanbul'da Paşabahçe Rakı Fabrikası'nın ihalesini 355 milyon TL'ye aldıklarını aktaran Torun "Yakında Maltepe'de 200 konutluk yeni projeye başlıyoruz. Orta gelir grubuna hitap edeceğiz. Karaköy'de de Kemankeş Oteli'ni aldık restore edeceğiz" dedi.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Online Kredi Başvuru İşlem Adeti Bir Yılda %67 Büyüdü

Kredipazari.com'un Türkiye Bankalar Birliği Haziran 2012 verilerinden elde ettiği bilgilere göre internet bankacılığı bireysel aktif müşteri sayısının bir yıl içinde %21 büyüdü. Kredi başvurusu işlem adeti ise %67 büyüyerek 613 binden 1 milyon 128 bine çıktı

Geçmişi çok eski tarihlere dayanmamasına rağmen ilk kez Garanti ve İşbankası kullanılmaya başlayan internet bankacılığı işlemleri Türkiye’de hızlı yükselişini sürdürüyor. Bankacılık işlemlerinde mobil ve internet kullanıcısı sayısındaki hızla yükselik bankaların bu alanda yaptıkları yatırımları da arttırıyor. Akbank strateji, CRM, ürün ve kanal geliştirmeden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Tunç Akyurt'un yaptığı açıklama göre internet alanındaki gelişmeleri yakından takip eden ve teknolojiyi süratle benimseyen Türkiyede'ki genç nufüsa rağmen yaklaşık 19 milyon kişinin bankacılık hizmetlerinden henüz yararlanmıyor. Bu bilgiler dikkate alındığında internet bankacılığı alanında büyüme önemli bir potansiyele sahip. Sayısal verilere bakıldığında Kredipazari.com'un Türkiye Bankalar Birliği Haziran 2012 verilerinden elde ettiği bilgilere göre internet bankacılığı bireysel aktif müşteri sayısının bir yıl içinde %21 büyüyerek 8 milyon 128 bin'e ulaştığı, kredi başvurusu işlem adetlnin ise %67 büyüyerek 613 binden 1 milyon 128 bine çıktığı görülüyor. Finansal olmayan bankacılık işlem adeti sonuçlara göre en yüksek işlem adetinin %93 büyüme ile düzenli ödeme talimatlarına, en düşük işlem adetinin ise %1.8 ile fatura ödemelerine ait olduğu gözlemleniyor. En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Türk Halkı Finans Konusunda Avrupa Birincisi

Avrupa genelinde halka mali konularla ilgili anket yapıldı. Anketlere katılanlara faiz, kredi, enflasyon, konut kredisi ve olasılık hesabı alanlarından beşer soru yöneltildi.

Avrupa genelinde yapılan son anketlerde Türk halkının mali konularda diğer AB halkları arasında en bilgili halk olduğu ortaya çıktı. AB'nin patronu olarak tanımlanan Almanya'nın halkı ise İtalyan, Belçika ve İngilizlerden sonra sıralamada ancak beşinci olabildi. Enflasyon, kredi ve faiz gibi mali konular hakkında en az bilgiye sahip olanlar ise Avusturyalılar ve Polonyalılar oldu. Avrupa genelinde 11 bin kişi arasında yapılan ankette Türk halkının mali konularda diğer ülkelerin vatandaşlarından daha bilgili olduğu ortaya çıktı. Doğrudan bankacılık hizmeti veren ING-DiBa'nın kamuoyu araştırmaları şirketi TNS'ye yaptırdığı anketlerde finans bilgisiyle birinci çıkan Türkleri İtalyanlar takip ederken, finans bilgisi hayal kırıklığına yol açan Alman halkı Belçikalı ve İngilizlerin ardından ancak beşinci sırada yer alabildi. Halkı mali alanda en az bilgiye sahip olan ülkeler ise Avusturya ve Polonya oldu. Anketlere katılanlara faiz, kredi, enflasyon, konut kredisi ve olasılık hesabı alanlarından beşer soru yöneltildi. Anketlerin Türkiye ayağında her 100 kişiden 37'si yöneltilen beş sorudan en az dördüne doğru cevap verirken, Almanya'da bu sayı 30 kişiyle sınırlı kaldı. Finans Kabiliyeti 25 Yaşından Sonra Başlıyor ING-DiBa'nın anketlerinde yöneltilen beş sorudan dördüne ya da tamamına doğru yanıt verenlerin ağırlıklı olarak 25 yaşın üzerinde olduğu görüldü. Bu da uzmanlar tarafından gençlerin genellikle bu yaştan sonra mali konularla daha yoğun olarak ilgilenmesi ve kendi kararlarını vermek zorunda kalmasıyla izah edildi. Bu arada ankette mali konular hakkında nasıl bilgi sahibi olduğu sorulan katılımcıların yüzde 30'u bu alanda hiçbir eğitimden geçmediğini söylemesine rağmen, soruları yüzde 80'e varan oranda doğru cevaplamaları ise ayrıca dikkat çekici bulundu. Öte yandan mali alandaki bilgi seviyesi ölçülenlerin çoğunun birikimlerinin geleceğini dikkatle izledikleri belirlendi. Bu kaygıyı taşıyanların ciro hesabı ve kredi kartı ekstreleri ile diğer belgeleri her ay düzenli olarak kontrol ettiği belirlendi. Buna rağmen anketlere katılanların dörtte birinin hesaplarını iyileştirmek yerine kıyafet alışverişine daha fazla vakit ayırdığı saptandı. En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Toplam Kredilerin Yüzde 10’u Konut Kredilerine Ait

Türk Bankacılık Sistemi’nin verdiği toplam kredilerin yüzde 10’u konut kredisi niteliğinde. Tüketici kredileri içinde konut kredilerinin payı yüzde 34.8.

Birçok ülkenin gelişmişlik düzeyini yakalamasında mortgage kredilerinin büyük rolü var. En basit haliyle, bankacılık sektörü konutları teminat kabul edip kredi veriyor, devlet bu kredileri teşvik ediyor, inşaat sektörü bu sayede oluşan konut talebine yönelik yatırımlar yaparak ekonominin birçok farklı sektörüne ve özellikle istihdama destek veriyor. İnsanlar ev (ve iş) sahibi oluyor, medeni bir hayat yaşıyor ve bu statülerini kaybetmemek için mortgage kredilerini aksatmadan ödüyorlar. Ülke bu şekilde büyüyor. Son günlerde konut sektöründeki balon patladı, şeklinde haberler yer almaya başladı. Gerçekten böyle mi? Gerçekçi bir analiz yapalım.

Türk Bankacılık Sistemi’nin verdiği toplam kredilerin yüzde 10’u konut kredisi niteliğinde. Tüketici kredileri içinde konut kredilerinin payı yüzde 34.8. Bu oranlar sanayileşmiş ülkelerin çok altında. Konut sektöründeki faiz oranları balon meydana getirecek kadar düşük değil. Türkiye uzun yıllar yaşadığı enflasyon belasından kurtuldu. O dönemde orta ve daha düşük sınıf içinde yer alan kişilerin kredi kullanarak konut sahibi olmalarına imkân yoktu. Bu son yıllarda ortaya çıktı. Birçok kimse başını sokacak bir ev alıyor. Sonra kira gibi taksitlerini ödüyor.

Devletin sanayileşmiş ülkelerdeki gibi konut sektörüne ne vergi ne kredi desteği yok. ABD’de 1930’lu yıllarda kurulan Fannie Mea ya da Freddie Mac gibi konuta finansman sağlayan kurumlar bizde yapısallaşmadı. Yurtdışından giren paranın özünde gayrimenkul sektörü yok. Türkiye’de hızlı nüfus artışı dolayısıyla konut açığı henüz kapanmadı.

Risk Nasıl Oluşur ?

Konut sektöründe balon düşük reel faizlerle desteklenen ekonomik ortamda oluşur. Tasarruf sahipleri daha fazla getiri elde etmek için bu sektöre yönelirler. Bunun için konut kredilerinin toplam krediler içinde yüzde 40’ların üzerinde bir paya sahip olması gerekir ki spekülatif alımlar kısa dönemde anlamlı getiri sağlasın. Ayrıca ekonomideki finansal kaynakların yöneleceği alanlarda kâr marjlarının düşüklüğü ve konut talebinin de sürekli artışı balon oluşması için ortam hazırlar. Diğer taraftan yabancıların Türkiye’de gerek yaşamak gerekse yaz tatillerini geçirmek için konut talebini yukarıya doğru hızla itmeleri ve bunun sonucunda spekülatif alımların hızlanması balon oluşumunu tetikler. Burada kilit rolü merkez bankaları oynuyor. Uyguladıkları faiz politikaları ve kredileri kontrol etme yolları ile konut sektörünü etkileme gücü yüksek olan merkez bankalarının, konut fiyatlarındaki gelişmeleri yakından takip etmeleri ve zamanında hükümetlerini uyararak önlem almaları gerekir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.